每到年中，銀行攬儲(chǔ)活動(dòng)都備受關(guān)注，但今年，多數(shù)銀行變得“佛系”，并未像往年一樣推出存款送禮品、搞抽獎(jiǎng)等促銷(xiāo)活動(dòng)。銀行年中攬儲(chǔ)為何熱情不高?年中節(jié)點(diǎn)去銀行“薅羊毛”計(jì)劃落空，銀行客戶現(xiàn)在怎么投資才“劃算”?

7月已經(jīng)到來(lái)，銀行理財(cái)市場(chǎng)依然“靜悄悄”，年中“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”并未如期出現(xiàn)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)很少像往年一樣推出年中抽獎(jiǎng)、送禮品等攬儲(chǔ)回饋活動(dòng)，曾經(jīng)的攬儲(chǔ)“神器”高息短期理財(cái)產(chǎn)品及大額存單等產(chǎn)品也很少見(jiàn)，多數(shù)銀行在攬儲(chǔ)方式上越發(fā)顯得“低調(diào)”。

部分客戶經(jīng)理自掏腰包“送禮”

過(guò)去，很多銀行通常會(huì)在年中時(shí)上調(diào)部分產(chǎn)品的利率，以吸引儲(chǔ)戶資金，因此，年中也是很多儲(chǔ)戶投資理財(cái)?shù)闹匾獣r(shí)點(diǎn)。

“往年，每到6月初，很多銀行都會(huì)上調(diào)部分理財(cái)產(chǎn)品收益率，還有禮品相贈(zèng)，我也習(xí)慣了每到年中時(shí)去理財(cái)。現(xiàn)在已經(jīng)到6月底了，還沒(méi)聽(tīng)到‘動(dòng)靜’，同時(shí)，一些利率較高的存款產(chǎn)品非常緊俏、很難買(mǎi)到，‘薅羊毛’的計(jì)劃落空了。”北京市民吳先生表示。

事實(shí)上，吳先生的說(shuō)法也得到了一定的印證，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自5月份以來(lái)，銀行存款利率大幅上漲現(xiàn)象并未出現(xiàn)，目前1年期封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)普遍在3%至4.5%之間，部分產(chǎn)品收益率不僅沒(méi)有在年中出現(xiàn)上漲，反而走低。另外，大額存單產(chǎn)品等吸儲(chǔ)“利器”的利率也較年初時(shí)有所下調(diào)，且額度緊張。

某股份制銀行北京某支行客戶經(jīng)理介紹稱，6月份，3年期3.5%利率的特色存款產(chǎn)品已經(jīng)沒(méi)有額度了，該行大額存單產(chǎn)品也早已售罄。

據(jù)融360數(shù)字科技研究院最新監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2022年5月份理財(cái)公司產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.17%，環(huán)比下跌16個(gè)BP;城商行凈值型產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.87%，環(huán)比下跌9個(gè)BP。

對(duì)于存款產(chǎn)品利率下行的原因，業(yè)內(nèi)人士分析，銀行存款利率出現(xiàn)了普遍性地下降，主要有市場(chǎng)供需和政策推動(dòng)兩方面的原因。一方面，今年以來(lái)，受新冠肺炎疫情反復(fù)等影響，股市下跌，不少基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，資金偏好向收益率穩(wěn)定的大額存單等存款產(chǎn)品轉(zhuǎn)移，產(chǎn)品的供不應(yīng)求推動(dòng)了存款利率下降。另一方面，監(jiān)管方通過(guò)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制等方式，引導(dǎo)鼓勵(lì)銀行下調(diào)存款利率浮動(dòng)上限，從而形成了相對(duì)一致的市場(chǎng)預(yù)期。

此外，從各家銀行攬儲(chǔ)力度來(lái)看，相較于往年，不僅沒(méi)有米、面、油等小禮品，連宣傳海報(bào)也很少見(jiàn)。

如某國(guó)有大行的營(yíng)業(yè)大廳擺放了不少禮品，主要包括各類(lèi)家用小電器、生活用品等。對(duì)此，該行工作人員回答稱，大廳禮品是為了回饋辦理信用卡的客戶而準(zhǔn)備的。

某股份制銀行客戶經(jīng)理也表示，目前，針對(duì)存款客戶并無(wú)禮品相送。但為了增加客戶黏性，有些客戶經(jīng)理會(huì)自掏腰包“送禮”回饋客戶。禮品的類(lèi)型多為米、面、糧油、生鮮水果等。

某城商行工作人員也證實(shí)了上述說(shuō)法，“有時(shí)為了回饋客戶、維護(hù)客戶關(guān)系，我們自己掏錢(qián)購(gòu)買(mǎi)禮品。”

對(duì)于銀行年中攬儲(chǔ)熱情不高，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼分析稱，“隨著金融管理部門(mén)對(duì)存款競(jìng)爭(zhēng)和定價(jià)的不斷規(guī)范，銀行送米、送油甚至高息攬儲(chǔ)的行為都受到嚴(yán)格約束，疊加年內(nèi)央行降準(zhǔn)及靈活運(yùn)用多種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，銀行體系資金相對(duì)充足。”

定存產(chǎn)品成推薦首選

據(jù)了解，一些銀行網(wǎng)點(diǎn)的顯眼宣傳位置上，已不再是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、大額存單產(chǎn)品的介紹，取而代之的是關(guān)于定期存款利率的介紹。同時(shí)，定期存款產(chǎn)品也成為多家銀行客戶經(jīng)理推薦的首選產(chǎn)品。

據(jù)某股份制銀行客戶經(jīng)理介紹，當(dāng)前，很多客戶在買(mǎi)理財(cái)時(shí)，更看重產(chǎn)品的穩(wěn)健性，該行大額存單額度一直較為緊張，在利率下行趨勢(shì)下，目前定期存款產(chǎn)品的利率接近大額存單產(chǎn)品，是非常好的替代產(chǎn)品。此外，5年期低風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品也是較好的替代產(chǎn)品。

“從理財(cái)產(chǎn)品收益、定存利率的調(diào)整規(guī)律看，一般年末、年初時(shí)間段相對(duì)會(huì)高一些。”有銀行理財(cái)師建議，投資者目前可先選擇一些期限相對(duì)較短的產(chǎn)品，如三個(gè)月、六個(gè)月產(chǎn)品，別讓資金閑置。產(chǎn)品到期后可再進(jìn)行選擇，屆時(shí)如有收益相對(duì)可觀的產(chǎn)品，可進(jìn)行投資。同時(shí)，該理財(cái)師表示，從目前來(lái)看，不少銀行三年期定存和大額存單產(chǎn)品依然保持著不錯(cuò)的收益，投資者可根據(jù)對(duì)資金的需求時(shí)間，盡快鎖定長(zhǎng)期收益。

另外，投資者也可以考慮基金定投或者長(zhǎng)期型保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品利率固定，利率不會(huì)隨著降息改變。若下個(gè)月儲(chǔ)蓄國(guó)債正常發(fā)行，投資者也可將資金投入到這種“保本保息”產(chǎn)品中。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，定期存款的優(yōu)勢(shì)在于穩(wěn)定性，對(duì)于追求資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定保值、升值的人群，定存產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華建議，居民在儲(chǔ)蓄存款時(shí)，需要兼顧收益率和流動(dòng)性需求，除了獲取最大儲(chǔ)蓄存款利率，也要充分考慮資金流動(dòng)性，盡量避免在存款周期內(nèi)出現(xiàn)急需用錢(qián)而取不出的情況，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況靈活配置資金。

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