5月17日,資本邦了解到,自今年3月起疫情開始反復(fù)以來,“江浙滬”地區(qū)上市銀行在遭受疫情影響之下,各家經(jīng)營(yíng)情況也尤為受到外界關(guān)注,也在近期密集接受了不少機(jī)構(gòu)調(diào)研。
Choice統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),2022年3月1日以來,共計(jì)20家A股上市銀行獲得機(jī)構(gòu)調(diào)研,接待頻次累計(jì)84次,接待總量累計(jì)高達(dá)1588家,接待頻次和接待總量分別較去年同期大增58.49%和2.21倍。
從被調(diào)研銀行性質(zhì)來看,20家銀行共計(jì)包括3家股份制銀行和17家區(qū)域性銀行。且前十大熱門獲調(diào)銀行中,“包郵區(qū)”銀行便占據(jù)前九席位。
期內(nèi),江陰銀行、張家港行和常熟銀行被調(diào)研頻次均在10次以上,達(dá)到12次、12次和10次,分列調(diào)研頻次前三。
同時(shí),寧波銀行、常熟銀行、蘇州銀行和杭州銀行的期內(nèi)接待量均在200家以上,分別為281家、251家、206家和204家,分列調(diào)研接待量前四。
受疫情影響多大,如何抵消疫情影響
于5月16日,杭州銀行和張家港行相繼發(fā)布最新投資者活動(dòng)關(guān)系記錄表,且張家港行一日連發(fā)兩份會(huì)議紀(jì)要。
其中,針對(duì)近期疫情的影響,杭州銀行表示,該行從4月份開始根據(jù)監(jiān)管部門的要求,對(duì)上海地區(qū)以及杭州個(gè)別地區(qū)受疫情影響的客戶主動(dòng)實(shí)施了延期還本付息。
杭州銀行分析稱,從目前情況來看,小微的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和零售的消費(fèi)貸款僅有零星的延期還本付息情況,整體規(guī)模較小。疫情對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的影響,一方面是階段性的,另外一方面在影響幅度上是可控的。
張家港行表示,從一季報(bào)披露的數(shù)據(jù)來看,該行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好,不良率為0.94%,較去年年底下降了1個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率為482.33%,較去年年末提升了6.98個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款目前較為穩(wěn)定,未來疫情持續(xù)影響下,張家港行會(huì)持續(xù)做好貸前貸中貸后的管理工作,把控好信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。
常熟銀行分析稱,受疫情影響,人員流動(dòng)受限,客戶需求、客戶經(jīng)理展業(yè)均受到影響,該行一手抓好疫情防控一手抓好業(yè)務(wù)發(fā)展,通過加快線上化業(yè)務(wù)發(fā)展,暢通線上融資渠道,提高服務(wù)效率,推動(dòng)線下客戶向線上遷移,疫情對(duì)我行業(yè)務(wù)影響程度和疫情持續(xù)時(shí)間相關(guān),我行將持續(xù)跟蹤疫情發(fā)展態(tài)勢(shì)。
此外,在5月12日發(fā)布的一份投資者調(diào)研紀(jì)要中,深處疫情中心的滬農(nóng)商行也曾在機(jī)構(gòu)調(diào)研中作出回應(yīng),3月份以來,上海地區(qū)疫情形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜,部分企業(yè)因封控隔離等因素生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到較大影響,短期來看對(duì)該行對(duì)公貸款及線下零貸業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)帶來了一定影響。
疫情期間,該行迅速出臺(tái)“掃碼行動(dòng)直通車”、普惠金融助力抗疫20條,設(shè)立200億紓困、100億保供、100億專項(xiàng)消費(fèi)信貸額度,通過派員駐守、視頻線上、靈活變通等方法體現(xiàn)“急事急辦、特事特辦”,并推出“六免三對(duì)折”減費(fèi)讓利,有力支持了企業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行、滿足了各類金融訴求。
據(jù)悉,5月12日當(dāng)天,位于上海市金山區(qū)朱涇鎮(zhèn)的滬農(nóng)商行朱涇支行率先對(duì)外營(yíng)業(yè),成為全市首家復(fù)工復(fù)產(chǎn)的銀行。
已下調(diào)部分期限存款利率,后續(xù)努力將撥備維持合理水平
針對(duì)近期監(jiān)管鼓勵(lì)銀行下調(diào)存款利率、以及撥備較高的優(yōu)質(zhì)銀行鼓勵(lì)下調(diào)報(bào)備等熱點(diǎn),不少銀行也紛紛做出回應(yīng)。
其中,杭州銀行表態(tài)稱,該行積極順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向,并將立足于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),合理地調(diào)整存款掛牌價(jià)格和定價(jià)策略。
杭州銀行表示,該行在存款增長(zhǎng)并不盲目追求規(guī)模增長(zhǎng),而是希望有質(zhì)量地增長(zhǎng),在這個(gè)過程當(dāng)中,一方面要保持一定的增量,同時(shí)也要保證付息率有較好表現(xiàn)。該行將密切監(jiān)測(cè)監(jiān)管政策、市場(chǎng)變化,采取相關(guān)措施降低負(fù)債成本,保持存款有序增長(zhǎng)。從一季度的情況看,存款利率的下降對(duì)公司凈息差企穩(wěn)有一定的正向作用。
滬農(nóng)商行表示,該行高度重視負(fù)債端成本管理,根據(jù)監(jiān)管部門的政策引導(dǎo),已對(duì)部分期限存款下調(diào)利率定價(jià)。
蘇農(nóng)銀行表示,在撥備覆蓋率方面,該行始終堅(jiān)持穩(wěn)健的撥備計(jì)提政策。從該行上月披露的2021年年度報(bào)告和2022年一季報(bào)可以看出,該行在撥備覆蓋率、經(jīng)營(yíng)效益等方面的表現(xiàn)均好于往年。
后續(xù)蘇農(nóng)銀行仍將秉承著審慎經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則,兼顧股東回報(bào)、行業(yè)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)變化來衡量撥備合理范圍,使得撥備覆蓋率與資產(chǎn)增長(zhǎng)和利潤(rùn)增速相匹配,保持撥備和相關(guān)指標(biāo)之間的合理性。
常熟銀行稱,未來該行將采用預(yù)期信用減值模型,結(jié)合資產(chǎn)質(zhì)量及預(yù)期信用情況,對(duì)各類信貸資產(chǎn)及非信貸資產(chǎn)足額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備,以確保全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備充足。在風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)、股東回報(bào)、資本補(bǔ)充等方面取得平衡,將撥備覆蓋率保持在合理水平。