新手投資理財(cái)有幾種方式?

投資理財(cái)?shù)姆绞接泻芏?，包括?chǔ)蓄、股票、基金、國(guó)債、外匯等等，這些理財(cái)?shù)姆绞绞找娌煌?，風(fēng)險(xiǎn)也不同，預(yù)期收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。其中儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)和收益是最低的，國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)和收益略高，但是也屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資;股票等則屬于高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)值得買嗎?

一、什么是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)?

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能的產(chǎn)品，既具有傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，又能獲得儲(chǔ)蓄收益。

如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，保險(xiǎn)公司會(huì)在約定時(shí)間返還一筆錢。就像是在銀行存款或理財(cái)，但是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的保障期限會(huì)更長(zhǎng)，甚至到被保險(xiǎn)人終身。

它最大的特點(diǎn)是：夠安全和收益夠。從投保開始到未來(lái)能拿到的錢，都是投保時(shí)合同上寫的一清二楚的，不用擔(dān)心利率下行和市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

目前常見的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)主要分為兩類：年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

在利率下行的大環(huán)境下，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)不僅能鎖定中長(zhǎng)期收益，讓我們手頭的資金在未來(lái)三五十年內(nèi)穩(wěn)健增值，一定程度上抵御了通貨膨脹。而且存得越久，收益越高，作為長(zhǎng)期資產(chǎn)規(guī)劃，還是有一定的優(yōu)勢(shì)的。

既然有這些優(yōu)勢(shì)了，那為什么又說(shuō)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)不能買?不是自相矛盾嗎?

我們接著下來(lái)分析。

二、為什么儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)不能買?

可能有朋友會(huì)問(wèn):“你前面的都講了它兼具保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能，為什么又會(huì)說(shuō)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)不能買?”對(duì)于這三類人群來(lái)說(shuō)，確實(shí)不能買：

1、資金投入較大，不適合資金不充足的人買

雖說(shuō)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)有儲(chǔ)蓄理財(cái)功能，但部分分紅型儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的分紅和收益是不確定的。而且年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)這類產(chǎn)品的保費(fèi)投入一般較多，保費(fèi)也不低，并不適合資金不充足的消費(fèi)者購(gòu)買。

2、保障功能弱，不適合基礎(chǔ)保障型保險(xiǎn)沒(méi)配齊的人買

特別對(duì)于30歲以下的年輕人，上有老下有小，是家庭的頂梁柱，家庭、工作壓力都很大。

這類人群買保險(xiǎn)更應(yīng)該以保障為主，保費(fèi)不要太高，降低資金占用率，再把剩下的錢拿去做投資增值。

既然要保障，就沒(méi)必要考慮這種披著理財(cái)外衣的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)了，更應(yīng)該選基礎(chǔ)保障型型保險(xiǎn)，完善好基礎(chǔ)保障，不然一場(chǎng)大病后，就能讓準(zhǔn)備的養(yǎng)老錢都變成了醫(yī)藥費(fèi)了，還有可能讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

3、靈活度不高，不適合想要做短期理財(cái)規(guī)劃的人買

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)可以說(shuō)是比較保守的理財(cái)方式，靈活性不夠，一旦購(gòu)買就是長(zhǎng)時(shí)間的資金凍結(jié)。

對(duì)于剛步入社會(huì)的年輕人、事業(yè)處于成長(zhǎng)期、只是想要做短期理財(cái)?shù)娜巳?，如果這時(shí)候還要去買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，每年強(qiáng)制儲(chǔ)蓄一大筆錢，不但給自己更大的經(jīng)濟(jì)壓力，也浪費(fèi)了許多的“機(jī)會(huì)成本”。

結(jié)果只是強(qiáng)制自己存了一筆在幾十年后才能用的錢，所以還是不建議這類人購(gòu)買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

不過(guò)，存在即合理，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)也不是一無(wú)是處。那它有什么優(yōu)點(diǎn)或者值得買的地方嗎?接下來(lái)我們就來(lái)講講“儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)值得買嗎?”

三、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)值得買嗎?

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)之所以能備受關(guān)注，主要還是因?yàn)樗幸韵逻@些優(yōu)點(diǎn)：

1、安全性極高

買了儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，就是和保險(xiǎn)公司簽訂了合同，無(wú)論從監(jiān)管還是法律上，都是受保護(hù)的，所以它屬于安全性非常高的資產(chǎn)。

退一萬(wàn)步來(lái)說(shuō)，就算保險(xiǎn)公司倒閉了，銀保監(jiān)會(huì)也會(huì)安排別的保險(xiǎn)公司來(lái)接手，不用擔(dān)心保單受影響，該領(lǐng)多少還是領(lǐng)多少。

2、收益明確穩(wěn)定

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的收益在投保時(shí)就明確寫入合同，不管利率下行，市場(chǎng)情況如何，每年的收益都是確定的，穩(wěn)定性極高。

3、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

很多人工作很多年，因?yàn)楦鞣N應(yīng)酬和人情，最后卻沒(méi)有存下多少錢。而購(gòu)買了儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，繳費(fèi)年限內(nèi)每年都必須向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，有較強(qiáng)的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能。

4、有一定靈活性，有些產(chǎn)品可加減保

如果你未來(lái)不知道什么時(shí)候會(huì)用上這筆錢，希望隨時(shí)能取，可以選擇增額終身壽險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值每年增長(zhǎng)快，不需要用錢就先放著。

需要用錢時(shí)，可以通過(guò)減保、退保、申請(qǐng)保單貸款的方式拿到一筆錢。

但儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)也有一個(gè)不足之處：前期退?？赡軙?huì)有損失。上文也有提到，如果你沒(méi)有一筆閑錢，幾年內(nèi)可能需要取出一部分錢，那儲(chǔ)蓄險(xiǎn)不是很適合你。

整體來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)值不值得買，還是要看你適不適合買。

如果你是月光族，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)就很值得買，它相當(dāng)于變相幫你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，存越久，收益越高。

如果你是寶爸寶媽，而且還有養(yǎng)老規(guī)劃，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)也很值得買，因?yàn)檫@這筆錢以后可以用來(lái)作教育支出或者用作養(yǎng)老金，給未來(lái)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

如果你有長(zhǎng)期資金規(guī)劃且追求穩(wěn)定收益，手頭有一筆閑錢，想要做理財(cái)?shù)峙率袌?chǎng)動(dòng)蕩，也適合買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，不需要關(guān)注利率變化，存一筆錢安心等升值就好了。

雖然儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)確實(shí)不適合資金不充足的消費(fèi)者購(gòu)買，但是對(duì)于以上三類人，且保障型保險(xiǎn)已經(jīng)配置齊全的話，那儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)還是很值得購(gòu)買的。

四、總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)不僅能長(zhǎng)期鎖定利率，還能穩(wěn)健增值，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型選手，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是一個(gè)再合適不過(guò)的選擇。

而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好型選手，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)也是對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、安全兜底的絕佳工具，也是很值得購(gòu)買的。

不過(guò)還是建議大家在購(gòu)買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)前，還是需要先把四大保障型險(xiǎn)種購(gòu)齊，遵守“先保障，后理財(cái)”的購(gòu)險(xiǎn)原則，畢竟身體健康才是根本!

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