財(cái)聯(lián)社4月23日訊（記者 史思同）4月23日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站一連披露多家銀行罰單。其中4家農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行因貸款、授信等相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)行為被罰，罰款合計(jì)350萬(wàn)元(含個(gè)人處罰)。

具體來(lái)看，吉林磐石農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因存在“資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確；集團(tuán)客戶(hù)授信集中度超比例;違規(guī)出具社團(tuán)貸款回購(gòu)協(xié)議；違反房地產(chǎn)行業(yè)政策發(fā)放房地產(chǎn)貸款”等違法違規(guī)行為，被處以120萬(wàn)元罰款，同時(shí)一名直接責(zé)任人被警告。

(資料圖)

吉林永吉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因存在“貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確；違規(guī)出具社團(tuán)貸款回購(gòu)協(xié)議；貸后管理未盡職，導(dǎo)致貸款資金被挪用，以貸收貸，以貸收息”等違法違規(guī)行為，被處罰款90萬(wàn)元，同時(shí)一名直接責(zé)任人被警告。

吉林船營(yíng)惠民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因“集團(tuán)客戶(hù)授信集中度超比例”被罰30萬(wàn)元，直接責(zé)任人被警告。

除了上述吉林這幾家銀行外，被罰的還有渝農(nóng)商行旗下一支行。罰單顯示，因存在“貸款‘三查’不盡職，信貸資金流向關(guān)聯(lián)公司、貸款資金回流借款人、信貸資金被挪用”等違法違規(guī)行為，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“渝農(nóng)商行”)酉陽(yáng)支行被處以105萬(wàn)元罰款，同時(shí)一名責(zé)任人被罰5萬(wàn)元。

值得一提的是，這已不是渝農(nóng)商行第一次因信貸業(yè)務(wù)被罰。實(shí)際上就在數(shù)月前，2022年11月份，渝農(nóng)商行才剛收到一張千萬(wàn)級(jí)的巨額罰單，同樣涉及貸款“三查”不盡職等多項(xiàng)信貸相關(guān)業(yè)務(wù)。

具體而言，該次罰單案由主要包括9項(xiàng)違法違規(guī)行為：1.審查審批不盡職，超需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款形成風(fēng)險(xiǎn)；2.掩蓋不良貸款；3.撥備覆蓋率指標(biāo)虛假，貸款減值準(zhǔn)備不足；4.未按規(guī)定對(duì)質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行審查即向政府融資平臺(tái)公司發(fā)放貸款；5.同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職，部分業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；6.貸款“三查”不盡職，導(dǎo)致形成重大信用風(fēng)險(xiǎn)；7.同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī)；8.貸后管理不到位，信貸資金被挪用；9.未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理。

因此，彼時(shí)渝農(nóng)商行被處以高達(dá)1285萬(wàn)元的罰款，同時(shí)該行6名責(zé)任人被警告，其中兩名還分別被罰款5萬(wàn)元。該次處罰，也隨之成為渝農(nóng)商行自成立以來(lái)至今收到的最大罰單。

不過(guò)實(shí)際上，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)也并非渝農(nóng)商行一家之事，甚至在整個(gè)行業(yè)中都已較為普遍。近年監(jiān)管愈發(fā)注重各類(lèi)貸款問(wèn)題，處罰力度不斷加大，但相關(guān)違規(guī)行為卻屢禁不止，罰單層出不窮。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，今年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)披露的銀行業(yè)罰單中，多數(shù)銀行的違規(guī)行為都涉及貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，而被罰的銀行也是從國(guó)有大行、大型商業(yè)銀行到各中小農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等都難有幸免。

對(duì)此業(yè)內(nèi)分析人士指出，銀行信貸業(yè)務(wù)違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)，主要是由于實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求處于恢復(fù)階段，銀行自身有擴(kuò)張信貸需求，加之個(gè)別工作人員依法合規(guī)意識(shí)不足，少數(shù)分支機(jī)構(gòu)便可能出現(xiàn)信貸內(nèi)部管理疏漏。

上述人士表示，接連不斷的罰單，是近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)化銀行規(guī)范開(kāi)展業(yè)務(wù)監(jiān)管，持續(xù)提升監(jiān)管質(zhì)效的體現(xiàn)，也一定程度反映出現(xiàn)有違規(guī)成本對(duì)部分從業(yè)者仍不足以形成有力震懾。因此他建議，監(jiān)管層面和機(jī)構(gòu)自身需雙管齊下，在持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管力度、提升違規(guī)成本的同時(shí)，銀行也要加快完善內(nèi)部治理，建立合理績(jī)效考核機(jī)制及加強(qiáng)合規(guī)教育等。

“對(duì)貸款流向進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督的原因主要是為了防止資金被挪作他用?！辈┩ㄗ稍?xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博告訴財(cái)聯(lián)社記者，信貸資金違規(guī)流入股市、樓市等市場(chǎng)，不僅貸款資金不能直接作用于相應(yīng)生產(chǎn)領(lǐng)域，還容易削弱銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制、影響經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性，并且可能導(dǎo)致局部潛在風(fēng)險(xiǎn)，干擾市場(chǎng)正常秩序等。

而在他看來(lái)，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)頻現(xiàn)主要是銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力增大，迫于自身盈利壓力等原因，同時(shí)信貸調(diào)查人員在盡職調(diào)查過(guò)程中流于形式，就容易造成貸款的投向和使用流向出現(xiàn)問(wèn)題。

因此他認(rèn)為，銀行應(yīng)從制度上進(jìn)行有效監(jiān)管，一方面增加監(jiān)管的主動(dòng)性，主動(dòng)打補(bǔ)丁等；另一方面還可借鑒國(guó)外的一些成熟經(jīng)驗(yàn)，比如打通信貸監(jiān)管閉環(huán)，更多的通過(guò)提升技術(shù)能力進(jìn)行監(jiān)督。

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